极客网5月28日(北京) 在中国，任何一个新名词，只要一火起来，很快就会被过度消费。互联网金融似乎也难逃厄运！一波又一波的炒作之后，理性的人，开始反思，跟随的人，继续玩概念，而真正懂的人，开始布局！
过去几年，P2P网贷，作为互联网金融领域最具发展潜力的普惠金融模型，一度被认为会彻底巅覆传统金融市场。然而，经过几年野蛮生长之后，当前中国P2P网贷市场鱼龙混杂、乱象丛生。巨头搅局、菜鸟横飞的产业生态，不仅没有带来所谓的巅覆，反而让其迎来了自身的“倒闭潮”.让人不禁感叹：P2P网贷，神一样的开头，难道要落得神经病一样的结尾？
内行看门道，外行看热闹，P2P网贷之所以会出现当前这般状态，从本质上看却与P2P网贷无关。因为，当前大部分所谓的P2P网贷平台，包括很多如日中天的大公司，其实跟P2P网贷没一毛钱关系。穿着P2P网贷的马甲，干着传统金融机构干的事。甚至，相当一部分，抱着侥幸心理，为了一点点利润，游走在灰色地带。不查，是你走运，查，是理所应当。当游戏规则开始规范时，这些伪创新必然出局，而死掉，可能就是分分钟的事！
中国有句古话：没有金刚钻不揽瓷器活！我觉得非常有道理，P2P网贷既涉及金融工程学命题，又涉及互联网工程命题。在中国，能把这两者全都吃透的，少之又少！但，要想把P2P网贷做好，这两样还都马乎不得。不懂金融规则会死，不懂互联网规则也会死。所以，如果你想在P2P网贷市场分一杯羹，就先得照照镜子，看看哪里不行，再去补补课！
P2P网贷的行业特性，决定了它是一个强者越强，弱者越弱的游戏。未来三到五年的洗牌期内，会有大批跟不上趟的中小P2P玩家出局，或成炮灰，或被并购。未来大部分市场（预计超过80%）将被行业前五瓜分，市场中也有望出现谷歌、微软这样体量的公司。这样的产业现状，让我不禁想起《三国》的主题曲：滚滚长江东逝水，浪花淘尽英雄。正所谓，乱世出英雄，而机会只留给有准备的人和公司。
对于，如何准备，我建议从以下几方面入手：
1、充分研究相关政策，在政策豁免的条件下玩
我国政策通常是先放养，看看是否有问题，规模到一定程度后，再规划，该支持的支持，该打压的打压，该封杀的封杀。然而，由于金融业关乎国家经济命脉，为了避免大规模金融安全问题，我国监管部门对P2P网贷一直很稳谨慎，求稳强于求进。2014年以后，P2P网贷市场不规范所埋下的隐患集中暴发，各种跑路、各种倒闭……等等事件，让相关监管部门不得不重新审视该行业，监管力度也在持续加大。金融业的最大风险就是政策风险，从事P2P网贷，必须全面、深入研究相关政策，积极配合监管，避免触及资金池、非法集资等政策底线，做到在政策豁免的条件下做业务。
2、线上、线上、还是线上
线上风控、线上交易、线上传播……，全都要线上！P2P网贷的优势在线上，做P2P网贷要想脱颖而出，也得靠线上。然而，由于中国小贷市场固有的商业逻辑，和P2P网贷从业人员对于线上模式相关知识的普遍匮乏，导致大部分中国P2P公司仍然依赖线下。现阶段，中国市场要全面实现线下，还有很大困难。但未来，线上才是王道！线上模式不仅是成本上的考量，更有利于实现大规模、跨地域、高效交易。发迹于欧美的P2P网贷平台多将风控放在线上，其优势也正在逐渐显现。要想在未来的激烈角逐中，争取一个席位，从现在开始，必须重视线上。早布局，才能早收获。固步自封，执迷于固有模式，必然死路一条。
3、拓展金融服务衍生品，将CDS作为重中之重
P2P网贷做到最后，会衍生出一系列延伸产品，例如：信用违约掉期的债权清算（简称CDS）等。随着市场竞争的加剧，行业整体服务水平的提高，以及客户对P2P网贷平台服务能力需求的提高，这些延伸产品将不仅是增值服务，而会成为“标配”!那些不能服务于延伸产品的P2P网贷公司也将被市场抛弃。
在所有金融服务衍生品中，CDS是重中之重。它为投资人提供保障的同时，也为P2P网贷平台提供了更大的发展空间。
CDS是一种类保险的服务，投资人认购CDS服务后，当借款人违约，不能按时还款时，CDS服务方先行还款给投资人。然后，成为借款人的债权人，然后再利用一系列金融工程学方法，将债权重组、并购、变现，最终达到盈利的目的。这是一个技术活，一两句话说不清，以后的文章中再详细剖析。我想说的是，未来，P2P网贷要想变大、变强，CDS是核心保障。做P2P网贷的人，需要提前了解，布局！
4、重视新技术应用 合理利用大数据资源
互联网金融也是技术发展与创新催生的产物。随着互联网金融规模与业态的发展变化，又对相关技术提出了更高、更新、更个性化的要求。传统技术在支撑这些新业务时，瓶颈逐渐显现。技术驱动产业发展，产业发展倒逼技术升级，成为该市场的典型特征之一。当前，利用新技术推动P2P网贷业务发展，已经成为业界的共识。大数据、云计算等源于互联网的技术，对P2P网贷业务发展有着巨大的促进作用。
数据一直是信息时代的象征。金融业是大数据的重要产生者，交易、报价、业绩报告、消费者研究报告、官方统计数据公报、调查、新闻报道无一不是数据来源。金融业也高度依赖信息技术，是典型的数据驱动行业。大数据可以促进高频交易，增强社交情绪分析，降低信贷风险等。大数据是互联网金融业务的核心优势。合理利用大数据资源，是P2P网贷业务最重要的课题之一。如果你想在P2P网贷领域有所作为，那么，请从现在开始重视大数据。（极客网原创，百度百家首发，极客网同步更新。未经许可，禁止转载）
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